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东亚银行李国宝(00023):国内去杠杆增加了净息差压力

发布时间:2019-09-06 点击数:

  溢利65亿港元(下同),同比下降30.4%。董事会宣布二次中期息派发32分,加之第一次中期息51分,以及百年特别股息35分,全年派息1.18元。

  过去三年,集团成本对收入比率由55.8%改善至50.2%,得益于三年前开始的成本控制共计节省7亿元。另外集团致力于降低贷款组合风险,开发多元化产品。

  李国宝表示,2019年经营成本会温和上升,随着地缘政治金融市场仍有波动,但是随着内地金融市场开放商机渐显。在未来集团将会拓展跨境金融服务,尤其是为内地企业于海外市场物色新机遇。

  问:关于净息差,去年有比较大压力是什么原因造成的呢?近期看到美国加息可能停了,对于东亚会有怎样的影响,2019年还有没有可能扩增带动业务增长?

  答:去年集团净息差按年升了8点子,按半年计也升了6点子。香港下半年的净息差比较有压力,主要是因为美国加息。当然也有好的,比如支出收入比也是相对跌了一点下去。将来我们也会有一些策略,包括做定期,全方位全面吸存,吸纳很多新的客源。其实在客户数量来讲,2018年我们也升了20%,所以这些措施我们都很有信心,将来的业绩香港会保持平稳。

  问:内地这边去年的贷款有轻微下降,存款吸收也有所下跌,那么未来内地的业务盈利会有什么大的变化吗?你们说改变了模式,更加关注客户的零售贷款,但是现在这边支出比较大,何时支出会对收入产生贡献呢?

  答:去年上半年因为国内去杠杆影响,净息差压力比较大。但是随着下半年流动性逐渐宽松,我们也作了很多消费金融,所以其实你可以看到半年计净息差上升了35点子。今年内地也会有扩宽,所以今年我想整体集团也会因为内地关系而拉宽一点。

  关于存款和贷款,去年内地的信用环境一般,对于合作伙伴我们的态度也比较报收。至于客户去年也有很大增长。在消费金融方面我们增加了超过100亿的贷款。什么时候会在业绩里面反映呢?其实去年下半年已经开始反映。如果你看我们的净利息收入是比上一年翻倍的。而现在我们的零售贷款占我们的总贷款是大概57%。所以我们希望这个东西可以带动我们今年的收入增长。

  问:去年CET1有15.7%,今年又是集团100周年,为什么不多派一些特别股息呢?但是其实去年市况波动下半年业绩较上半年差,这个时候派特别股息,董事会是否比较纠结?

  答:其实去年我们的资本状况是有所改进的,CET1增加了2.5%。我们也觉得100周年希望回馈股东,于是派发了35分特别股息。我们充分考虑了股东的期望,以及集团未来的业务增长。我们现在对于资本状况也比较满意,对于未来的业绩增长也是比较充足的。这已经是高于行业平均水平了,所以我们是比较满意的。

  问:派息比2017年跌了一些,会不会令股东比较失望?另外ROE也下降到了个位数,是不是也会影响股东对于银行的长远看法?集团的CET1很充足,会不会考虑回购呢?

  答:关于派息率,2017年是40%,2018年如果不算特别股息,我们都是维持在40%,如果计算的线%。正如之前所说,我们比较满意现在的价格水平。当然我们未来也会做多方面考虑,包括贷息,或者其他你所说的行动。

  关于股票回购,我们的两个股东还介绍很多生意给银行,并没有提出股票回购的事情。

  答:关于盈利方面,其实扣除处置收益,集团按年升31.9%,香港地区也升了21.8%。贷款方面集团增长了5.7%,香港增长了9.4%。2019年中国做了很多工作,将来我们的困难会是怎样在选择中做一个平衡,比如高单位数,贷款增长,由零售贷款贡献。我们也致力于做更多交易,推行我们的移动第一战略。其实去年我们开发了手机APP之后用户增长了57%,今年希望还有30%的增长。

  答:中国过去三年削减了很多费用,比如比如网点减少员工人数萎缩,虽然你看到成本好像有所增加,但实际上扣除人民币贬值以及新做的互联网金融,我们的支出在过去一年减少了5.8%。关于新计划,收入增加的同时费用支出也增加,这是很自然的,,过去一两年投资互金,以及跟合作伙伴推一些,比如信用卡等,在未来都会是高增长高效益的回报。

  问:虚拟银行牌照有申请吗?申请情况如何?另外在吸存方面也多了一些竞争者,你们如何应对?

  答:我们是有申请虚拟银行牌照,但是没有进入首批名单,不过这并不影响银行投资数码化进程。至于存款方面,我想我们一向都面对很多的竞争。但是我觉得,我们有信心可以保持,在今年,或者希望不久之后推行我们提到的存款策略。

  问:关于大湾区,有提到说在做跨境金融业务,发展策略部署是怎么样的呢?有没有大湾区网点?

  答:其实大湾区在网点方面,我们的网点已经覆盖了大湾区9+2的城市,所有的城市我们都覆盖了,我们在广东省很多城市有27个网点,所以如果加上我们在澳门,在香港,有超过100个网点在大湾区,我们首先在网点方面是有一定的优势,创富高手论坛。在做跨境方面。第二个就是在金融牌照方面,我们除了银行之外,也从事企业的非银行金融业务,譬如证券,就是我们17年就开始做东亚前海证券。也有汽车金融,也有信托。我们相信将来大湾区的发展,除了在银行业务之外,其他的譬如证券、保险,这些都会有一个比较大的发展空间。

  在跨境方面,其实过去两年,我们一直都有做跨境业务,无论是在个人条线,还是在企业条线,都有不同的产品和不同的策略去提供服务给我们的客户。将来我们也会成立一个大湾区的办公室。希望可以整合内部的资源和协调不同的部门,来推出一些创新的产品。我们其实也很期待,大家都看到大湾区的规划纲要出来。我们大家都看到金融是其中一个特别提到的版块。我们很期待具体政策的落实,我们可能可以透过我们的网点、牌照和我们自己的策略,如何去很好地服务大湾区。

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